Stand by Letter of credit
La Lettera di credito o Stand by Letter of credit è un mezzo che compendia gli elementi di un credito documentario e di una fideiussione a prima richiesta e consiste nell’onere a carico della banca emittente nei confronti del beneficiario di eseguire la prestazione promessa in ipotesi di inadempimento dell’ordinante a fronte di una idonea dichiarazione.
In pratica, se il compratore- ordinante non provvede a pagare l’importo pattuito, il creditore- beneficiario può far valere la garanzia prestata dalla banca presentando una dichiarazione sottoscritta attestante l’insolvenza dell’importatore ed ottenere dall’istituto di credito il versamento del corrispettivo dovutogli.
Trae origine dagli usi dei Paesi di cultura anglosassone in particolare quelli dei mercati nordamericani dove è vietato alle banche di rilasciare fideiussioni, in quanto si ritiene che l’attività bancaria non debba svolgere funzioni di garante.
Si tratta di un mezzo più agevole del classico credito documentario, in quanto il pagamento della fornitura avviene di solito tramite bonifico bancario, e fornisce al creditore notevoli garanzie di adempimento, dal momento che lo scopo è quello di garantire al beneficiario il pagamento della propria prestazione nel caso in cui a ciò non provveda il diretto debitore, più che in sé di versare il corrispettivo di una transazione effettuata.
Sicuro vantaggio della stand by letter è quello di essere soggetta alle Norme internazionali sui crediti documentari della Camera di Commercio internazionale, contrariamente alle garanzie bancarie fideiussorie regolate dalle singole norme nazionali.
La Lettera di credito viene utilizzata particolarmente per fornitura di merci la cui spedizione avviene per via aerea, in quanto merce e documenti viaggiano assieme: in questo modo si riesce ad eludere la possibilità che i beni debbano essere gravati di spese di sosta e magazzinaggio in attesa della procedura bancaria del credito documentario.
Nella pratica si richiederà al compratore il pagamento a mezzo bonifico bancario in una determinata data. Successivamente al fine di essere garantiti in ordine all’adempimento della controparte, si chiede (o si concorda che verrà fatta pervenire dal compratore) l’emissione da parte di un primario istituto bancario estero di una stand by letter of credit con data di scadenza più ampia rispetto a quella prefissata per il bonifico (in modo da essere in gradoni controllare l’avvenuto bonifico).
Nell’ipotesi in cui, scaduta la data prevista per il pagamento a mezzo bonifico bancario, non è stato effettuato il versamento, presentando la dichiarazione che attesta il mancato pagamento e talvolta delle copie dei documenti di spedizione (onde dimostrare l’adempimento della propria obbligazione), in forza della stand by letter si potrà incassare l’importo previsto direttamente dalla Banca.
